nalog-expert.com
Экспертный портал консультаций по декларациям и налогам
Бесплатная консультация по телефонам*
По России бесплатно
8 800 500-27-29 доб. 406
Ежедневно с 9.00 до 23.00
*Реклама партнеров
Москва и область
+7 499 653-60-72 доб. 387
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 426-14-07 доб. 253
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Задать вопрос консультанту

Как признать себя банкротом физическому лицу: инструкция по оформлению

Современные реалии таковы, что многие российские граждане неожиданно для себя и окружающих остаются на мели. Однако, при этом на их плечах сохраняются обязательства, такие как взятые ранее займы. Чтобы суметь выбраться из ямы долгов и обезопасить себя от различных неприятностей со стороны недовольных займодателей, физическое лицо может назваться банкротом. Эта возможность в России появилась совсем недавно, по сравнению с европейскими странами. Произошло событие первого числа октября месяца 2015 года. Если вы один из тех, кто попал в такое трудное финансовое положение, внимательно прочтите эту статью. В ней мы рассказываем о том, как признать себя банкротом физическому лицу, и какие нюансы при этом необходимо учесть.

Как признать себя банкротом физическому лицу

Как признать себя банкротом физическому лицу

Почему люди хотят признать официальное банкротство

Признание банкротства – отнюдь не хитрый способ избежать денежных выплат по кредитам и иным долговым обязательствам. К сожалению, большая часть людей, использующая эту возможность, является банкротами  на самом деле.

Все дело в том, что, согласно статистике, почти два миллиона жителей Российской Федерации имеют более двух кредитов. Как вы понимаете, большая часть  не вошедших в эту категорию жителей нашей страны имели хотя-бы по одному займу. Такая патовая ситуация сложилась ввиду того, что при довольно дорогих продуктах, а также необходимых элементах обихода, заработные платы граждане не повышаются, и даже часто наоборот, становятся меньше. Часто людям приходится обращаться в банки ради того, чтобы заменить сломавшийся холодильник на более новую модель, одеть ребенка в школу, вылечить больного члена семьи.

Несмотря на то, что с наступлением экономического кризиса люди стали брать намного меньше кредитов, ситуация, касающаяся просроченных выплат по займам довольно серьезная. Достаток семей часто не покрывает даже элементарные траты, к которым к тому же прибавляются выплаты по кредитам, проценты которых неустанно растут. В итоге граждане полностью теряют контроль над собственным финансовым состоянием и оказываются на пороге полной бедности.

Для облегчения финансового положения этой категории людей правительство дополнило закон «О банкротстве» новой главой, посвященной этому процессу относительно физических лиц.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) «О несостоятельности (банкротстве)»

Как стать банкротом физическому лицу

Согласно установленным законодательно правилам, признаваться банкротом имеет право только то физическое лицо, финансовое состояние которого соответствует характеристикам, приставленным в нижеследующей таблице.

Таблица 1. Характеристики признания банкротом

Имеющиеся долгиОбщая сумма задолженностей и опоздание выплат
  • кредиты, взятые в банке или иной организации;
  • задолженности по налоговым выплатам;
  • долги по выплатам за жилищно-коммунальные услуги;
  • прочие финансовые обязательства, которые гражданин не в состоянии покрыть.
  • общая сумма задолженностей составляет от 500 тысяч рублей и более;
  • произведение выплат просрочено на срок более трех полных месяцев.
  • В ситуации, когда совпадают перечисленные выше параметры, гражданин не только может, он также обязан запустить процедуру признания себя банкротом. Однако, если его долг составляет менее полумиллиона единиц национальной российской валюты, он, разумеется, также имеет право на подачу запроса о признании собственной финансовой несостоятельности, однако, придется доказать ее не только словом, но и делом. А именно, предоставить доказательства того, что осуществления всех ежемесячных выплат кредиторам, на счету (имеется ввиду не только банковский счет, а полное количество средств у человека) у гражданина остается сумма, меньшая по величине, чем прожиточный минимум.

    Видео – Банкротство физических лиц

    Могут ли инициировать банкротство займодатели

    Согласно правилам, установленным законодательно, кроме должников, которые решат объявить себя банкротами, инициировать искомую процедуру могут также и те лица, которым несостоявшиеся плательщики задолжали. Вероятнее всего, с ее помощью они будут пытаться вывести на чистую воду мошенников, подозревая, что в реальности те имеют такую возможность, однако, не имеют желания.

    Еще одна интересная особенность этой процедуры заключается в следующем: согласно закону признать банкротом можно также гражданина, к моменту ее инициации почившего. Это нужно для того, чтобы долги, оставшиеся после него, не перешли к родственникам.

    Как оформить банкротство физического лица по кредитам и иным выплатам

    Процедура получения желанного статуса весьма непроста. Чтобы добиться поставленной цели, человек должен пройти несколько весьма важных этапов.

    Как проходит процедура оформления искомого статуса

    Как проходит процедура оформления искомого статуса

    Далее содержится поэтапное описание процедуры. Хотим предупредить наших читателей: если вы решились объявить себя банкротом, имея возможность вернуть долг кредиторам, последствиям ее проведения вы не будете рады. Дело в том, что работает общественное признание неплатежеспособности двусторонне: оно защищает не только действительно разорившихся граждан от преследования кредитных, государственных, жилищных и иных систем, но также помогает займодателям вынудить мошенников платить.

    Итак, процедура признания физлица банкротом проходит три основных этапа.

    Этап №1 – подготовка документов и подача заявления

    Чтобы получить общественное признание финансовой несостоятельности, гражданин должен отправиться в арбитражный суд. Помимо устного озвучивания цели появления в органе судебной системы, он также должен составит письменное заявление.

    Подкрепить искомое заявление нужно довольно обширным пакетом сопутствующих документов, в которых будут значиться следующие сведения:

    • список кредиторов, которым искомый субъект задолжал;
    • суммы по каждой задолженности;
    • информация, касающаяся просрочки платежей;
    • список принадлежащих лицу имущественных объектов;
    • сумма средств, находящаяся на банковских счетах;
    • какие ценные документы находятся у гражданина во владении;
    • какими он располагает предметами роскоши и иные сведения, относящиеся к характеристикам его текущего финансового состояния.

    Суд проверит все сведения и определит, насколько обоснованы претензии гражданина на становление банкротом. Следствие будет вестись намного тщательнее, чем вы можете представить. Представители системы правосудия выяснят, не совершал ли недавно потенциальный банкрот дорогих подарков родственникам,  не переписывал ли собственные дома, счета, машины на членов семьи. Если в процессе обнаружится, что имели место быть попытки утаить  имущество, то несостоявшийся банкрот может заработать наказания, в том числе подразумевающие ответственность уголовного характера.

    Этап № 2 – дело принимается к рассмотрению

    В том случае, если слова гражданина подтвердятся, дело судом будет открыто. Происходить процесс будет следующим образом:

    1. Суд налагает арест на все имущественные объекты, движимые и недвижимые, которые принадлежат субъекту-банкроту.
    2. Далее лицу, обратившемуся за признанием искомого статуса, в обязательном порядке назначают управляющего по финансам. Подобное лицо сопровождает дела юридических лиц, имея сходные обязанности:
    • осуществление контроля над финансовым состоянием банкрота;
    • ведение диалогов с займодателями;
    • реструктуризационное планирование;
    • проведение оценки и продажи имеющегося во владении гражданина имущества.

    Этап №3 – итоговые процедуры

    Результаты рассмотрения дела о неплатежеспособности конкретного лица могут окончиться двумя разными ситуациями.

    Ситуация 1. Если у гражданина все же окажется возможность оплатить долги, необходимо будет несколько видоизменить некоторые условия внесения платежей, иными словами реструктурировать выплаты, дело будет происходить следующим образом.

    Финансовый управляющий проведет анализ всех имеющихся у гражданина задолженностей, затем встретится с кредиторами и составит обоюдно подходящий план по выплатам, который будет соответствовать реальному положению дел гражданина.

    Главной целью реструктурирования плана выплат является восстановление платежной состоятельности подопечного финансового управляющего. Она может в себя включать следующие составляющие:

    • уменьшение ежемесячных выплат;
    • продление срока, данного на погашение займов;
    • введение отсрочки выплат;
    • прочие меры, которые помогут гражданину восстановить финансовое положение и получить возможность погасить долги.
    Кроме всего прочего, как только реструктурированный план будет утвержден, суд перестанет начислять гражданину различные пени и штрафы, связанные с непогашением долговых обязательств

    Кроме всего прочего, как только реструктурированный план будет утвержден, суд перестанет начислять гражданину различные пени и штрафы, связанные с непогашением долговых обязательств

    Чтобы полностью исполнить план, гражданин получает 36 месяцев, в которые некоторые его права будут полностью или частично ограничены. Например:

    • человеку, оказавшемуся в долговой яме, запрещается передавать собственное имущество в качестве взноса в уставной капитал каких-либо кампаний;
    • этому же гражданину запрещается проводить сделки, имеющие характер безвозмездных;
    • сделки, имеющие финансовую основу, в обязательном порядке должны быть согласованы с финансовым куратором человека.

    Как видите, такое изменение плана выплат однозначно выгодно каждому участнику договора: и заемщику и займодателю, так как первые смогут рассчитаться с долгами и восстановить финансовую состоятельность, а вторые получат полагающиеся им средства, однако, возможно в несколько меньшем размере.

    Тем не менее, получить такое право на восстановление состоятельности, а также очищение доброго имени, могут не все граждане. Запрещено реструктурировать долги граждан, которые:

    • умышленно совершили преступление в экономической области, повлекшее за собой судимость, находящуюся в непогашенном состоянии;
    • если человек совершал кражу имущества, уничтожал его или повреждал;
    • если гражданин пытался объявить себя банкротом, при этом таковым не являясь;
    • если не более восьми лет назад человек уже получал реструктуризацию или признавался банкротом менее пяти лет назад.

    Ситуация 2. Если реструктурировать долг нельзя, суд официально признает вас банкротом. Только таким способом, и никак иначе, можно добиться этого статуса. Как только подобное решение будет принято, имущество, имеющееся во владении у разорившегося человека, реализуется на торгах. Все полученные средства уходят кредиторам, а долги банкрота гасятся.

    Реализовать можно не только целый имущественный объект, но также его небольшую часть. Так, например, если вы – банкрот, и имеете долю в квартире, купленной совместно с супругой/супругом, то займодатели могут потребовать реализовать часть должника.

    Существует также список имущественных объектов, которые не могут быть выставлены на продажу. К ним относятся:

    • жилую площадь, также взятую в ипотеку, если она у банкрота единственная, однако лишь в том случае, если у гражданина имеются дети, не достигшие возраста в 18 лет;
    • вещи, которые необходимы для каждодневного обихода в домашних условиях (однако если стоимость объекта составляет более 100 тысяч рублей, их могут реализовать);
    • личные вещи гражданина, например, одежду или обувь;
    • имущество, с помощью которого гражданин осуществляет профессиональную деятельность;
    • иные материальные объекты, которые согласно законодательству не могут быть взысканы для погашения долговых обязательств.
    Пока арестованное имущество не будет распродано, на человека могут быть наложены иные запреты, например, часто банкротам не разрешается покидать пределы государства

    Пока арестованное имущество не будет распродано, на человека могут быть наложены иные запреты, например, часто банкротам не разрешается покидать пределы государства

    Обратите внимание на следующий факт: если человек признан банкротом, существует несколько категорий задолженностей, которые он все еще будет обязан выплатить. К ним относятся:

    • компенсация морального вреда;
    • компенсация физического вреда, угрожающего жизни и здоровью человека;
    • алименты.

    Какие последствия ожидают банкрота

    Срок сохранения рассматриваемого нами статуса за конкретной персоной составляет пять годичных периодов, отсчет которых начинает вестись с момента признания ее финансовой несостоятельности.

    Банкрота ждет ряд неприятных последствий

    Банкрота ждет ряд неприятных последствий

    Все это время человек будет сохранять ограничения, касающиеся некоторых гражданских прав. Например, банкрот не сможет находиться на должностях руководителя в каких-либо компаниях. Также, приняв решение о получение нового займа, он будет обязан заявить о том, что находится в состоянии банкротства. Однако, с учетом того, насколько серьезно на сегодняшний день банковские системы относятся к кредитным историям, скорее всего он не получит даже небольшой ссуды.

    Кроме того, если в «анамнезе» человека имеется отметка о том, что он банкрот, вполне вероятно будут возникать трудности, связанные с трудоустройством, так как ни один руководитель в здравом уме не согласиться принять в штат несостоятельного человека.

    Подведем итоги

    Закон о банкротстве, признанный помогать гражданам выбираться из долговых ям, сегодня имеет постоянное применение. Несмотря на появление множества способов заработать, люди не могут ими воспользоваться, так как многие из них уже работают на нескольких работах и все равно не в состоянии прокормить себя или членов собственной семьи.

    Лучше сэкономить и не попасть в долговую яму

    Лучше сэкономить и не попасть в долговую яму

    Однако, многие предпочитают «тянуть лямку» из последних сил, лишь бы не приобретать статус банкрота и не попадать в унизительную ситуацию. Следует помнить, что непомерное количество кредитов может привести к самым печальным последствиям. Умерьте собственные аппетиты и накопите некоторое количество средств на осуществление материальных желаний, так вы сможете избежать банкротства и связанных с ним неприятных последствий.

     

    Добавить комментарий

    По России бесплатно
    8 800 500-27-29 доб. 406
    Ежедневно с 9.00 до 23.00
    *Реклама партнеров
    Москва и область
    +7 499 653-60-72 387
    Ежедневно с 9.00 до 23.00
    Санкт-Петербург и область
    +7 812 426-14-07 доб. 253
    Ежедневно с 9.00 до 23.00
    Обсуждения
    Стоимость товаров в иностранных онлайн-магазинах может увеличиться на 18%
    Налог на интернет покупки в 2018 году: в чем заключается идея?

    Проект федерального бюджета страны на 2018 год…

    Михаил  13 июля 2018
    Как вернуть 13 процентов за лечение зубов
    Как вернуть 13 процентов за лечение зубов: официальные бумаги для ФНС

    Сотни тысяч россиян каждый год в той…

    Дмитрий  14 июня 2018
    Заполнение 3-НДФЛ
    Заполнение 3-НДФЛ на имущественный вычет: как рассчитать сумму и заполнить документ

    Для получения имущественного расчета следует подать в…

    Вика  27 марта 2018

    top