nalog-expert.com
Экспертный портал консультаций по декларациям и налогам
Бесплатная консультация по телефонам*
По России бесплатно
8 800 500-27-29 доб. 406
Ежедневно с 9.00 до 23.00
*Реклама партнеров
Москва и область
+7 499 653-60-72 доб. 387
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 426-14-07 доб. 253
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Generic selectors
Exact matches only
Search in title
Search in content
Search in posts
Search in pages
Задать вопрос консультанту

Срок выплаты по ОСАГО: сумма покрытия и сроки

Законы в сфере ответственности водителей при возмещении ущерба при ДТП постоянно развиваются. Наибольшее количество изменений было внесено в период с 2014 по 2018 годы. Тогда были приняты ключевые положения, оказавшие влияние на область автострахования. Они коснулись, во-первых, сроков выплаты по ОСАГО. Во-вторых, повысилась сумма компенсаций. Также в обновленных нормативных правовых актах содержится информация о единой электронной системе, которая действует в настоящее время.

В данном материале раскрываются базовые понятия, порядок получения выплат и соответствующие требования, которые предъявляются законодательством к владельцам транспортных средств и прочим участникам рынка.

Срок выплаты по ОСАГО

Срок выплаты по ОСАГО

Содержание

Цель введения ОСАГО

Прежде чем рассмотреть правила, которым следуют страховые компании и автомобилисты, обратимся к тому, что собой представляет собой система ОСАГО.

Даже самый внимательный водитель не может гарантировать того, что однажды не попадет в аварийную ситуацию по своей или чужой вине.

ОСАГО означает обязательное страхование автогражданской ответственности, которое осуществляется за счет средств собственника транспортного средства

ОСАГО означает обязательное страхование автогражданской ответственности, которое осуществляется за счет средств собственника транспортного средства

Многие государства практикуют систему страховых выплат. Полис, которым обладает водитель, гарантирует возмещение ущерба. Одновременно законодательно принятое обязательное страхование повышает степень безопасности на дорогах. Благодаря ОСАГО, материальная ответственность ложится на виновника дорожно-транспортного происшествия.

Как получить компенсацию

Выплаты осуществляются двумя способами:

  1. Оплата текущего ремонта.
  2. Выдача наличных.

С прошлой весны определен порядок замены денег ремонтом на СТО – он работает для полисов, которые получены после 28 апреля 2017 года.

Новый порядок таков: с момента введения новшества потерпевшая сторона в ДТП, обратившись в страховую компанию и предъявив полис, после оформления всех необходимых документов и осмотра ТС получает направление на ремонтные работы. Таким образом, введен приоритет ремонта над страховой выплатой по ОСАГО.

В настоящее время ведется активная работа по полной трансформации федерального закона, когда вместо денег пострадавшие будут получать компенсацию исключительно в форме ремонтных услуг.

Так как он пока не принят, сохраняются оба механизма получения выплат – натуральный и денежный.

При этом пострадавшая сторона имеет право на материальную компенсацию затрат на лечение

При этом пострадавшая сторона имеет право на материальную компенсацию затрат на лечение

В рамках рассматриваемого законопроекта предполагается следующее:

  1. После подачи заявления страхователь получает направление на ремонт ТС.
  2. СТО будет подбираться исключительно сотрудниками страховой компании.
  3. Обязательный ремонт будет проводиться только для автомобилей возрастом до 3-5 лет.
  4. В рамках принудительных ремонтно-восстановительных работ страховщик не будет учитывать износ.
  5. За автоюристами сохранится сфера решения вопросов, связанных с компенсацией морального вреда, физического ущерба жизни и здоровью, а также списания 50% суммы в случае халатного подхода к ремонту.

Возмещение в виде ремонта

Компенсация в виде оплаты ремонтных работ состоит из пунктов:

  1. Пострадавшее лицо получает на руки акт о страховом случае, признанном компанией-страховщиком. Это производится в течение 3-х дней после оформления заявления в офисе.
  2. Пострадавшая сторона должна получить заключение о виновнике ДТП.
  3. Проверяется пакет документов по машине, которые могут понадобиться мастерам или сотрудникам страховой компании (на это отводится не более 3 дней).
  4. Оценка ущерба осуществляется не позднее 5 дней.
  5. Выбрать сервис или автомастерскую нужно в течение 3 дней (в этот же срок ТС перевозится туда, если необходимо).
  6. Пострадавшее лицо обращается в офис страховой за направлением на ремонтные работы.
  7. Контроль заказ-наряда, проверка имеющихся данных о стоимости деталей на соответствие рыночным ценам.
  8. Ожидание завершения ремонтно-восстановительных мероприятий с последующим осмотром ТС на предмет их полноты.
Ремонт авто после ДТП

Ремонт авто после ДТП

В направлении страховщика на ремонт автомобиля обязательно указывают:

  1. Полное название СТО.
  2. Конечную стоимость работ (включая детали).
  3. Характеристики автомобиля.
  4. ФИО владельца.
  5. Возможная доплата, которая потребуется для комплексного ремонта по факту ДТП.
  6. Последовательность урегулирования споров между сторонами, если после проведения ремонта будут выявлены скрытые дефекты.

Плюсы и минусы метода

Главный плюс для автовладельца в компенсации ущерба ремонтом – снятие ответственности за качество и сроки проведенных работ по восстановлению технических характеристик. Страховщики внимательно подходят к выбору партнеров с целью минимизации издержек.

Претензия за недостаточность либо задержки в области ремонта ТС передается сотрудникам страховой компании, а не работникам автосервиса.

Безусловно, это не снимает ответственности с владельца ТС, когда тот принимает машину обратно. Прежде чем подписать акт приемки-передачи автомобиля, нужно внимательно осмотреть его и в случае необходимости прописать недочеты, сохранив у себя один экземпляр документа.

Если дело отправится в суд, акт приемки-передачи приложат к досудебной претензии

Если дело отправится в суд, акт приемки-передачи приложат к досудебной претензии

Еще одно преимущество подобного подхода – в возможности комплексного ремонта без разбора ДТП на страховые и не страховые случаи. При этом за «лишнее» восстановление автомобиля придется доплатить – денежные средства направят на приобретение деталей и элементов.

При приёме ТС на ремонт сотрудники мастерской или сервиса указывают денежную сумму, требуемую к доплате. Страховщик в данном вопросе не участвует.

Станцию ТО выбирает не владелец, а страховая компания. Ремонт производится в одной из дружественных организаций. Это защищает рынок от наличия сговора автовладельцев и ремонтных мастерских с последующими «откатами». В то же время это может вызвать неудобства, если автолюбитель привык ремонтироваться в конкретном месте. Кроме того, деятельность страховой виновника аварии вряд ли вызовет доверие владельца ТС, которому нанесли ущерб в ходе ДТП.

Дополнительный минус указанного подхода – в невозможности провести восстановительные работы в мастерской, выбранной из списка, когда станция техобслуживания:

  1. Производит ремонт машин лишь определенных марок.
  2. Занимается конкретными работами (остеклением, кузовным ремонтом, и т.д.).

Иными словами, если в договоре страховщика и автосервиса не прописан ремонт бампера, а его необходимо починить, потерпевшему придется выбирать другую СТО из предложенного перечня.

Также владельцы сталкиваются с доплатами, когда речь идет о подержанном авто. Износ влияет на размер возмещения в отрицательную сторону.

Максимальный износ не может превышать половины стоимости

Максимальный износ не может превышать половины стоимости

При денежной выплате можно избежать влияния износа, если владелец сможет найти недорогие запчасти и обратиться в автосервис с доступным ремонтом.

В конце прошлого года были приняты поправки, согласно которым автомобили, возраст которых не превышает двух лет, должны обслуживаться только в дилерских автоцентрах. При этом надо понимать, что цены в последних выше, чем в среднем по рынку. В этом случае можно получить страховку в денежном эквиваленте.

Дополнительное условие, действующее при ДТП на ОСАГО, — наличие СТО в 50 км. от места происшествия либо места жительства потерпевшего. Исключением является оплата страховщиком транспортировки поврежденного ТС до автосервиса или мастерской.

Если клиент соглашается отремонтировать автомобиль на условиях страховщика, это может оказаться более выгодным с позиции сроков и наличия деталей. Может наблюдаться и обратная ситуация, но, как правило, страховые компании предлагают своим клиентам множество бонусов.

Оценка ущерба

Наравне с оценщиками-экспертами, специалисты страховой компании также рассчитывают стоимость восстановления ТС после аварии. Алгоритм укладывается в следующие шаги:

  1. Производится расчет средней стоимости деталей, которым нанесен ущерб.
  2. На основании предыдущего шага определяется цена материалов, которые потребуются при ремонте.
  3. Подбираются аналоги на рынке ремонтно-восстановительных работ и выводится их конечная цена.
  4. Если машине более 5 лет, считают утрату товарной стоимости.
  5. Оценивают рыночную цену целого автомобиля, не поврежденного ДТП.
  6. Определяются годные остатки.
  7. Оценивается компенсация поврежденных деталей и исходя из этого – сумма страховки.
  8. Принимается 5%-й скачок цен в качестве фактора, оказывающего влияние на конечный размер денежной суммы.
Расчеты проводятся согласно данным из официальных источников, справочных материалов, и т.д.

Расчеты проводятся согласно данным из официальных источников, справочных материалов, и т.д.

Действительную стоимость автомобиля находят для того, чтобы понять, целесообразен ли ремонт, который планируется провести. Когда машина пострадала слишком сильно, могут признать ее полную негодность. Всё, что выше лимита на ремонт, будет оплачено собственником ТС.

Обязанности лиц, участвующих в ремонте

В рамках договора ОСАГО от страховой компании ожидаются следующие действия, если речь идет о восстановительном ремонте:

  1. Автовладелец получает документ с направлением на руки.
  2. Если транспортное средство не на ходу, менеджеры организуют доставку с помощью эвакуатора.
  3. К направлению, которое находится на руках у владельца ТС и будет передано в сервис, прикладывают подробный расчет с ценами на детали.
  4. Перечисляются деньги на покупку запчастей, их установку, диагностические процедуры, и т.д. (всё, что имеет отношение к ремонту машины, должно быть оплачено в срок и в полном объёме).

В мастерской сотрудники получают заказ-наряд и на его основании проводят ремонтно-восстановительные работы в срок, предусмотренный законодательством.

Если какой-то детали нет в наличии, автовладелец может также посодействовать поиску. При этом нужно помнить о заводском происхождении запчасти и наличии документов, подтверждающих факт покупки.

Отсрочка ремонта

Когда страховщик оплачивает ремонт, в заявлении пострадавшей стороны часто указываются форс-мажорные обстоятельства, из-за которых восстановление характеристик ТС может длиться дольше, чем ожидалось.

В качестве причин могут выступать объективная технологическая сложность ремонта, отсутствие необходимых деталей, и т.д.

В качестве причин могут выступать объективная технологическая сложность ремонта, отсутствие необходимых деталей, и т.д.

На практике сотрудники автосервисов и мастерских, а также представители страховой компании могут искусственно затягивать ремонт, пользуясь «лазейкой» в законе. Необходимо помнить об этом на этапе оформления входящих документов и обсуждать сроки более конкретно.

Выплата страховки в денежном эквиваленте

Означает ли это, что денежными средствами нельзя компенсировать полученный ущерб, нанесенный здоровью водителя и транспортному средству?

Денежная выплата по ОСАГО возможна в следующих случаях:

  1. Когда в результате ДТП автомобиль не подлежит восстановлению.
  2. Если ремонт обходится дороже установленного законодательством лимита (400 тысяч рублей) – сведения о стоимости содержатся в справке ДТП.
  3. Когда потерпевший не согласен доплатить за ремонт.
  4. Если в результате ДТП потерпевший погиб.
  5. Если в результате ДТП были принесен ущерб здоровью сильной и средней степени тяжести.
  6. Для потерпевшего-инвалида.
  7. При отсутствии возможности у страховой компании организовать ремонт в сервисе, либо несоответствия СТОА законодательным требованиям.
  8. При личной договоренности со страховщиком.

Федеральный закон об ОСАГО ограничивает длительность ремонта 30 днями. В противном случае, потерпевший получает компенсацию денежными средствами.

ОСАГО может обеспечить довольно солидные выплаты

ОСАГО может обеспечить довольно солидные выплаты

Какую форму компенсации выбрать

Специалисты страхового рынка советуют собственникам машин, пострадавших в аварии, взять страховку в виде денежной компенсации, если они находятся на гарантии и/или в собственности у банка.

К классическим вариантам, когда это также будет уместно, относятся:

  1. В списке мастерских полиса ОСАГО – не действующие на момент оформления заявки организации.
  2. Наличие неоднократных отрицательных отзывов о работе СТО в последние месяцы/недели.

Новшества в законе и порядок получения страховой суммы

Поправки к закону об ОСАГО изменили к лучшему положение автомобилистов. Еще в 2014 году водитель должен был ожидать выплат в течение 30 дней. В настоящее время сроки сократились до 20 дней.

В это время страховщик должен успеть рассчитаться с потерпевшим в ДТП, причем речь идет только о рабочих днях.

Помимо общих требований, есть ряд специфических моментов, о которых необходимо помнить.

Заявление потерпевшего

Сведения об аварии передаются страховщику в день ДТП. На оформление соответствующего заявления у него есть 3 дня.

На практике желательно не затягивать с обращением в страховую компанию и заполнить необходимые бумаги в тот же день. Благодаря такому подходу повышается шанс на корректный расчет страховой суммы.

Кроме того, на этапе подачи заявления потерпевший соблюдает требования:

  1. Нужно незамедлительно обратиться к менеджеру страховой компании по телефону.
  2. Автомобиль, которому был принесен ущерб, предоставляется эксперту-оценщику в течение 5 рабочих дней.
  3. Если требование касается осмотра машины виновника ДТП, его нужно осмотреть в течение десяти дней с момента подачи заявки пострадавшего.
  4. Когда заявка пострадавшей стороны принимается, у виновника аварии нет прав на ремонт автомобиля в течение 15 дней.

С середины 2018 года страховые компании могут не принимать в расчет мнение независимой экспертизы на этапе осмотра, если она была проведена без их прямого согласия. Услуги независимых экспертов теперь понадобятся лишь на этапе досудебных или судебных процессов. Эксперта страховщик предоставляет сам по требованию потерпевшей стороны.

В заявлении однозначно указывается вид получения компенсации – натуральный или денежный

В заявлении однозначно указывается вид получения компенсации – натуральный или денежный

Рассмотрение заявки и когда начисляется выплата по ОСАГО

Для того, чтобы изучить предоставленные потерпевшим сведения, у сотрудников страховой компании есть 5 дней. В этом периоде происходит следующее:

  1. Происходит оформление и передача заявления.
  2. Случай признается страховым.
  3. Сотрудники изучают все документы, касающиеся ДТП, повреждений ТС и прочих аспектов, касающихся выплат по страховке.
  4. Эксперт направляется на осмотр ТС, чтобы оценить повреждения и определить размер нанесенного ущерба.
В течение 5 дней должна быть выведена окончательная сумма, которую нужно будет перевести на счет потерпевшего

В течение 5 дней должна быть выведена окончательная сумма, которую нужно будет перевести на счет потерпевшего

Если по ряду причин первое заявление не прошло экспертизу, и выплата не была произведена, можно второй раз подавать на выплату компенсации. При этом у страховой компании есть 20 дней на урегулирование всех вопросов по страховому случаю. Отсчет срока ведется с момента подачи второго заявления.

Если страховая компания не чинит препятствий для выплаты страховки, процедура эта достаточно проста: в день ДТП (крайний срок – 3-5 суток с момента аварии) подаются сведения в офис, затем машина отправляется на экспертный осмотр (с этим также не стоит затягивать, дожидаясь 5 дней с даты подачи заявления, а сразу передать ТС эксперту-оценщику), после чего выплата начисляется на счет застрахованного лица в течение 20 дней.

Если по тем или иным причинам автомобиль на осмотр не предоставляется, страховая компания приостанавливает процесс по данному ДТП до момента разрешения вопроса.

Как считаются 20 дней на выплату?

Для того, чтобы раскрыть понятие сроков, желательно рассмотреть механизм расчета на конкретном примере.

Как рассчитывать период?

Как рассчитывать период?

Расчетный период продолжительностью в 20 дней считается от даты принятия заявления в офисе компании-страховщика. Часто возникает спорная ситуация – какие даты входят в этот срок, а какие — нет?

Сразу следует отметить, что к праздничным выходным дням относятся официальные даты, установленные законодательно. Субботние и воскресные дни необязательно будут праздничными.

Если сотрудник компании говорит о том, что 20-дневный срок на выплату страховки нужно считать от момента осмотра или экспертизы поврежденного автомобиля, следует знать, что речь идет о незаконном переносе. Когда страховщик озвучивает срок в 20 рабочих дней, он также вводит в заблуждение клиента.

Видео — Какой срок выплаты страховки после ДТП? Советы юристов

Документы для получения страховки

Чтобы стать получателем по страховому случаю, не понадобится большого пакета. Помимо бланка заявления, от страхователя требуются:

  1. Документы ГИБДД – справка о ДТП, постановление в адрес виновника ДТП или отказ о возбуждении дела.
  2. Свидетельство о регистрации ТС, либо паспорт ТС.
  3. Извещение о ДТП.
  4. Страховой полис ОСАГО.

Незаконным со стороны компании-страховщика является расширение данного пакета и запрос о предоставлении дополнительных сведений.

Причины отказа

Не всегда процесс выплаты страховых сумм проходит гладко. Страховщик может отклонить требование о выплате по ОСАГО, если выполняется хотя бы одно из следующих условий.

Таблица 1. Причины отказа в выплате

ПричинаПример
Случай не признали страховым по вине водителяПострадавший, который не является виновником аварии, находился в момент ДТП в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
Нарушения в документооборотеОтсутствует какой-либо документ из требуемого списка
Нарушение сроков осмотраЕсли автомобиль не был передан экспертам страховщика в течение 5 рабочих дней после аварии
Нарушения в базовом договоре ОСАГОЗафиксировано несоответствие ДТП договору об ОСАГО
Несанкционированные действия страховщикаУ страховой компании отозвана лицензия на предоставление услуг по ОСАГО
Информация передана для рассмотрения в судебные органыСтраховщик имеет право отложить рассмотрение заявки, если по факту ДТП возбуждено административное или уголовное дело, включая случаи, когда виновника установить не удается

Отказать в компенсации могут в случаях:

  1. Намеренной порчи имущества.
  2. Ядерных, радиационных воздействий.
  3. Военных действий, в результате которых повреждено транспортное средство, массовых волнений, забастовок, и т.д.

Форс-мажорные обстоятельства относятся к компетенции государственных органов, у которых для пострадавших предусмотрены программы поддержки.

Традиционно в страховых компаниях уклоняются от выплат на основании вины водителя (этому соответствует первая строка таблицы). Что касается умышленного причинения вреда ТС, то это переводит выплату компенсации в уголовную плоскость мошеннических действий.

Страховыми случаями не являются повреждения автотранспорта, если:

  1. Транспортное средство использовалось не по назначению.
  2. ТС применяли для соревновательных целей, в рамках испытаний, обучения и т.п.
  3. Произошло непредвиденное загрязнение окружающей среды.
  4. На него воздействовал груз и данный случай проходит по другому виду страховых услуг (либо возмещается за счет государственных страховых ресурсов).
  5. Он относится к группе антикварных ценностей, историко-культурным объектам, и т.д.
Повреждения в ходе соревнований - не страховой случай

Повреждения в ходе соревнований — не страховой случай

Как ускорить процедуру

Чтобы выплаты в пользу пострадавшей стороны начислялись быстрее, нужно самостоятельно приехать в офис страховщика, взяв в собой виновника аварии. При этом на руках нужно иметь все документы, включая постановление суда, если имело место быть разбирательство в соответствующих органах, а сама авария была зафиксирована дорожными полицейскими (с конкретным указанием пострадавшей стороны).

Как быть в случае неправомерных действий

Страховщики могут нарушать свои обязанности в рамках договора и медлить с компенсационными выплатами, отказывать в компенсации без уважительной причины, начислять неправдоподобные суммы, и т.д.

Когда страховщик совершает подобные противоправные действия, владелец пострадавшего ТС имеет право обжаловать их.

При этом важно понимать, что сразу отправляться в суд не имеет смысла. Сначала необходимо добиться передачи досудебной претензии, согласно которой определяются меры наказания страховой компании.

Суд отклонит подобное прошение, если запрос не прошел досудебную процедуру

Суд отклонит подобное прошение, если запрос не прошел досудебную процедуру

Форма претензии – свободная. В ней описываются данные о потерпевшем и конкретном страховом событии. Кроме того, указывается, что ранее в страховую компанию обращались с заявлением и полным пакетом документов. Если в течение 10 дней от страховщика не последует мотивированного отказа или выплаты, дело можно передавать в суд.

Требование о подаче досудебной претензии действует с 2014 года. По сути, это предложение страховой компании отнестись с полной ответственностью к своим обязанностям.

Образец претензии

Образец претензии

Пакет документов, которые следует подготовить вместе с текстом претензии, включает оригиналы и копии, заверенные у нотариуса:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Правоустанавливающий документ на ТС.
  3. Доверенность, если претензия подается другим ответственным лицом.
  4. Сведения ГИБДД.
  5. При наличии – отчет независимого эксперта о состоянии автомобиля.

Когда на место аварии не вызывали сотрудников ГИБДД, нужно приложить европротокол, подписанный участниками ДТП, а также полис ОСАГО. Как правильно заполнить европротокол? Пошаговую инструкцию ищите тут.

Образец заполнения европротокола

Формы передачи претензии

Чтобы передать претензию страховщику, нужно позаботиться о доставке сведений до адресата:

  1. Личное обращение. Для этого следует попасть в офис и оформить входящий документ. Секретарь проставит на тексте заявления дату, номер, а также подпишет его с сохранением копии у заявителя.
  2. Обязательным пунктом является отправка документа в свой адрес заказным письмом с уведомлением. Его наличие на руках может пригодиться при судебных разбирательствах. Официальный характер письму придает опись, в которой раскрывается информация о том, что в конверте оказалась именно претензия, а не какой-либо другой документ.
  3. Сканированную претензию также следует отправить на электронный адрес страховщика.

Несмотря на то, что законодательно обязательный порядок сохранения документов не закреплен, судебная практика свидетельствует об исключительной полезности данной процедуры.

Отказать в рассмотрении претензии могут при наличии неполного пакета документов, предоставления их лицом, не относящимся к пострадавшей стороне и его доверенному кругу. Также основанием для отказа является отсутствие контактных данных и реквизитов банка.

Досудебные выплаты по ОСАГО

Для получения компенсации по запросу потерпевшей стороны в рамках досудебного процесса понадобится исполнение трех условий:

  1. Оформление аварии на месте происшествия.
  2. ДТП должно быть зафиксировано службой ГИБДД в виде анализа и заключения.
  3. В страховую компанию в срок подано заявление пострадавшего.
Страховой случай может быть оспорен как недействительный, если потерпевшая сторона скрылась с места аварии

Страховой случай может быть оспорен как недействительный, если потерпевшая сторона скрылась с места аварии

Страховой случай может быть оспорен как недействительный, если потерпевшая сторона скрылась с места аварии, изменила каким-либо образом расположение транспортных средств при столкновении, находилась в неадекватном состоянии за рулем.

Сроки по досудебным претензиям включают 10 дней. За указанный период компания-страховщик обязана рассчитаться по обязательствам. Суммы рассчитываются исходя из особенностей страхового случая и состояния автомобиля.

К моменту рассмотрения досудебной претензии она будет играть ту же роль, что и поданное ранее заявление в адрес страховой компании. При этом срок будет определяться с момента подачи первого обращения к менеджерам.

Важно знать, что искусственное затягивание с подачей иска при последующей передаче дела в суд повлияет на увеличение неустойки в пределах, ограниченных законодательно. В подобных случаях судьи сокращают суммы до разумных размеров.

Чем рискует недобросовестный страховщик

Если страховая компания необоснованно задерживает выплаты, санкции соответствуют следующим размерам штрафов и неустоек.

Таблица 2. Штрафы и неустойки для страховщика

РазмерСитуация
1%Из расчета на каждый просроченный день страховой выплаты (определяется от суммы страховки)
0,05%Из расчета за каждый просроченный день рассмотрения заявления (от возможной суммы страховки, установленной законодательно – 400 тыс. рублей при возмещении ущерба ТС, 500 тысяч рублей – если потерпевшему был нанесен физический вред*)
50%Если дело прошло судебные разбирательства, таков штраф, относящийся к сумме иска

*- предельная сумма в рамках одного страхового полиса не оговорена, так как она зависит от числа пострадавших, количества поврежденных ТС и прочих факторов.

Первые две группы могут выплачиваться одновременно. Пример: страховщик несвоевременно отказал в выплате ущерба. Далее действия СК были оспорены страхователем. В данном случае, клиент имеет право на компенсацию, связанную с просрочкой выплат и просрочкой в принятии заявления от него.

Также потерпевшая сторона может потребовать возмещения морального ущерба. Он рассчитывается истцом, а затем может быть откорректирован в процессе судебных разбирательств. Окончательный размер компенсации устанавливает судья.

Указанные платежи осуществляются в пользу пострадавшего на основании заявления или досудебной претензии

Указанные платежи осуществляются в пользу пострадавшего на основании заявления или досудебной претензии

Страховая компания, которая не в состоянии обеспечить ремонт машины, либо не справляется с выплатой компенсаций, обязана передать свое решение об отказе в письменном виде. В тексте документа указываются главные причины невыполнения соглашения. Он должен быть передан пострадавшему в аварии в течение 20 дней.

Организации, рассматривающие претензии по страховке

Страхователь имеет право обращаться с жалобой в Банк России в ответ на неправомерные действия страховой компании.

Жалоба подается в онлайн-режиме, направляется по почте или лично. Ее нужно подтвердить письменно, желательно приложить аудио- и видеоматериалы. Рассматривается такой документ в течение 1 месяца.

За соблюдением прав страхователей также следит Российский Союз Автостраховщиков и Роспотребнадзор. Страхование является услугой, поэтому на страховщика можно жаловаться с позиции потребителя. Для экономии времени, которое потребуется на рассмотрение жалобы, сведения подаются в территориальные подразделения Роспотребнадзора. Для заполнения формы существует специальный сервис. Размер письма ограничен, поэтому при наличии большеразмерных текстов их лучше передавать в формате электронных или бумажных писем.

Претензия в Роспотребнадзор также анализируется на протяжении месяца

Претензия в Роспотребнадзор также анализируется на протяжении месяца

РСА не может вносить изменения в электронные базы, однако способна повлиять на репутацию страховщика. В результате многочисленных жалоб у страховой фирмы могут отозвать лицензию. Но всё это происходит уже после детального изучения ситуации представителями ЦБ РФ. РСА функционирует в качестве консультанта и надзирателя, в том время как Банк России обладает реальными полномочиями утверждать и изменять список действующих СК.

Несмотря на то, что теоретически в Прокуратуре могут рассмотреть жалобу гражданина на действия страховщика, лучше подавать ее в организации, указанные выше. Исключение – противоправные действия сотрудников компании в отношении клиента (например, оскорбления и шантаж в ответ на прошение о выплатах). Как и в случае с Роспотребнадзором, лучше действовать через территориальный орган. В качестве доказательств работники Прокуратуры будут изучать файлы, аудио- и видеозаписи.

Не стоит бояться масштаба таких организаций, как Центральный Банк. Официальные сайты содержат утвержденные бланки, заполнить которые не составит труда даже неопытному пользователю. В тексте указывают контактные сведения (адреса, номера телефонов). Сокращения не принимаются. Желательно наиболее полно предоставить сведения, но в то же время лаконично, чтобы суть претензии к страховщику была ясна читающему. Для формата Европротокола также сформированы бланки претензий. Все указанные выше формы защищены от незаконной передачи сведений.

Касаемо сроков, основная претензия к страховым фирмам – их необоснованное увеличение и создание условий, препятствующих нормальному взаимодействию сторон в рамках ОСАГО. Кроме того, на этапе выдачи может наблюдаться отказ в получении страховки, который ничем не подтвержден.

На вопрос о том, стоит ли жаловаться в надзорные органы, специалисты страхового рынка отвечают положительно. Своевременное обращение в вышестоящие инстанции принесет порядок в действующие механизмы выплаты страховки. Здесь есть и минусы – длительность рассмотрения заявок, необходимость привлечения профессиональных юристов для решения вопросов.

Важно помнить, что в обязанности Центробанка и Союза Автостраховщиков не входит оценка выплат относительно причиненного ущерба в ходе ДТП. Регуляторы рынка необходимы для отслеживания наиболее проблемных моментов в сфере автострахования, включая затягивание сроков по выплатам.

Сроки исковой давности

Если страхователь и страховщик встречались в суде для разбирательства, у выигравшего есть право получить компенсацию в течение десяти дней.

В некоторых случаях судья выносит приказ о том, чтобы пострадавшая сторона получила выплату и неустойки незамедлительно или в 2-3-дневный срок

В некоторых случаях судья выносит приказ о том, чтобы пострадавшая сторона получила выплату и неустойки незамедлительно или в 2-3-дневный срок

Процесс выплат контролируется судебными приставами. В случае отказа компании оплачивать страховую сумму и просрочки к компании могут быть применены санкции, вплоть до отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности.

Пример. Документация после ДТП подается в страховую компанию, где владельца ТС уверяют, что скоро перечислят денежные средства. Затем он уезжает на длительное время, а по возвращении наблюдает, что компенсация по ОСАГО ему так и не выплачена, либо сумма является меньше заявленной и ее не хватает на восстановление технических характеристик пострадавшего в аварии автомобиля. Можно в данном случае требовать от страховщика выплат по факту дорожно-транспортного происшествия?

Говоря об исковой давности, страховая компания может руководствоваться моментом подачи заявления по данному факту. В целом сроки исковой давности по автогражданским делам не отличаются от прочих страховых случаев и измеряются 3 и 2 годами – об этом сказано в ГК.

Три года – срок исковой давности, если в ДТП есть пострадавшие. Когда урон нанесен лишь ТС, он сокращается до двух лет.

Если в течение 3 лет собственник ТС, будучи истцом по делу и выигравшей стороной, не получает требуемой компенсации при ДТП, у него есть следующие варианты: подать иск на виновника аварии и взыскать с него нужную сумму, либо по истечении перерыва вновь оформить иск для передачи в суд по аналогичному вопросу.

Разрешение споров при обоюдных нарушениях сторон

Особую сложность приобретает ситуация с обоюдными нарушениями сторон в ходе ДТП. В данном случае (если соответствующий факт задокументирован ГИБДД, либо одна из сторон убеждена в своей невиновности и пытается это доказать) страховщик обязан произвести пропорциональные выплаты: доли определяются согласно вине водителей, либо 50/50, если соответствующее судебное решение не вынесено и участие в ДТП принимается равным.

Данный порядок прописан в законодательстве до 1 сентября следующего года. Далее вступят в силу законодательные изменения, фактически отстраняющие компетентные государственные органы от решения разногласий участников дорожно-транспортного происшествия. Страховка будет выплачиваться в определенной судом доле, либо на равных условиях, если решение суда отсутствует.

Порядок получения страховки по Европротоколу

Практика невмешательства представителей власти в разрешение ситуации с ДТП является сравнительно новой для РФ. Она имеет название Европротокола и подразумевает исполнение следующих условий:

  1. Два автомобиля попали в аварию, не причинив ущерба другому имуществу, вреда жизни и здоровью водителей и третьих лиц.
  2. Участники аварии на месте оценили обстоятельства ДТП и видимые повреждения без привлечения ГИБДД.
  3. Ущерб ТС составляет не более 50 тысяч рублей (c 1 июня 2018 года предельная сумма вырастет до 100 тысяч).
  4. Оба участника ДТП имеют полис ОСАГО.
Бланк европейского протокола

Бланк европейского протокола

Если приведенные выше обстоятельства имеют место быть в рамках дорожной аварии, стороны подписывают бланк извещения и покидают место происшествия. Далее пострадавшее лицо в течение 5 дней направляется в офис страховой компании, чтобы оформить заявление. Ремонт до момента экспертного осмотра проводить нельзя, при условии, что пострадавший хочет получить компенсацию в полном объёме.

Скрытые повреждения могут обойтись дороже предельной суммы. Нужно тщательно взвесить ситуацию и просчитать возможные убытки, прежде чем пользоваться Европротоколом, так как на данный момент его легко признать недействительным, взыскав разницу с виновника транспортного происшествия.

Банкротство страховой компании

Если страховая компания определилась с размером выплаты, а пострадавший не может согласиться с ее величиной, в то время как фирма признана банкротом, либо осталась без лицензии, доплата производится за счет страховщика виновника ДТП. После решения суда исполнительный лист передается в банк, где открыт расчетный счет. Далее средства переводятся в пользу пострадавшей стороны.

В спорных случаях компенсационные выплаты осуществляются за счет фонда Российского Союза Автостраховщиков. Нередко РСА отказывается возмещать ущерб, если исчезнувшая с рынка компания не составила подробный реестр страховых полисов.

Для получения компенсации достаточно предъявить заверенную копию страхового документа – это служит доказательством официального приобретения у страховщика

Для получения компенсации достаточно предъявить заверенную копию страхового документа – это служит доказательством официального приобретения у страховщика

Заключение

В целом во взаимодействии клиента и страховой компании нет ничего сверхсложного. Добиться точных сроков выплат компенсации может любой подкованный в вопросах документооборота гражданин. Ранее спорными моментами активно занимались автоюристы, но сейчас, при наличии сети Интернет, широком освещении вопроса в СМИ, это стало реальностью для каждого автолюбителя. Нужно лишь реально оценивать свои силы и быть информированным об общем порядке выплат по ОСАГО.

 

Добавить комментарий

По России бесплатно
8 800 500-27-29 доб. 406
Ежедневно с 9.00 до 23.00
*Реклама партнеров
Москва и область
+7 499 653-60-72 387
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Санкт-Петербург и область
+7 812 426-14-07 доб. 253
Ежедневно с 9.00 до 23.00
Обсуждения
Стоимость товаров в иностранных онлайн-магазинах может увеличиться на 18%
Налог на интернет покупки в 2018 году: в чем заключается идея?

Проект федерального бюджета страны на 2018 год…

Михаил  13 июля 2018
Как вернуть 13 процентов за лечение зубов
Как вернуть 13 процентов за лечение зубов: официальные бумаги для ФНС

Сотни тысяч россиян каждый год в той…

Дмитрий  14 июня 2018
Заполнение 3-НДФЛ
Заполнение 3-НДФЛ на имущественный вычет: как рассчитать сумму и заполнить документ

Для получения имущественного расчета следует подать в…

Вика  27 марта 2018

top