Класс страхования ОСАГО: как определить класс и рассчитать стоимость страховки?

Как известно, без страховки на территории Российской Федерации по автодорожному полотну не может передвигаться ни один автомобиль, так как это считается противозаконным. При этом, проходить процедуру оформления страхования водители обязаны только по системе ОСАГО, иные же можно использовать исключительно при наличии желания и необходимости. При этом, у многих водителей возникает предварительный вопрос, касающийся класса страхования ОСАГО: как определить его, и какой ранг в искомой системе определения будет присвоен каждому из них изначально. В этом материале мы дадим ответ на интересующий их вопрос.

Чем является класс страхования ОСАГО

Хотим обратить ваше внимание на интересную игру слов: интересующий нас класс страхования будет намного более правильным назвать «классом страхователя», так как именно от характеристик водителя будет зависеть то, каким он будет.

Официально же рассчитывается с учетом так называемого КБМ. Представленное сокращение расшифровывается, как коэффициент бонус-малус. Этот специализированный показатель формируется из параметров, характеризующих водителя, получающего страховку, и именно он оказывает влияние на окончательную сумму денежных выплат.

Видео – Класс водителей по ОСАГО, коэффициент бонус-малус

Какое влияние оказывает водительская «классность» на окончательную стоимость страхования

Сам по себе водительский класс на окончательный расчет стоимости оказывает только косвенное влияние, так как в вычислениях не участвует, однако, используется при определении КБМ, образующегося согласно множеству различных нюансов, которые мы перечислим в перечне ниже.

1. В зависимости от того, о страховании какого транспортного средства идет речь, будет меняться тариф. Так, он будет разниться для:
   1. автобусов;
   2. машин легкового типа;
   3. грузовиков;
   4. мототранспорта и т.д.
2. Мощность модели также играет свою роль. Оформить страховку на маломощные транспортные средства будет значительно дешевле, чем на наименования представительского класса.
3. Частота попадания в дорожно-транспортные происшествия водителем учитывается также, кроме того, во внимание берутся его:
   1. возраст, актуальный на момент оформления документов;
   2. стаж вождения (который чаще всего находится в прямой зависимости от возраста индивидуума).
4. Место жительства водителя также играет роль, так как влияет на действующие в регионе ставки и тарифы ОСАГО. То же касается и страховых компаний, выбранных водителями для получения заветного полиса, а вместе с ним и официального разрешения участвовать в автодорожном движении.

КБМ же, в свою очередь, непосредственно влияет на конечную стоимость страхования, в силах этого показателя не только уменьшить цену полиса в несколько раз, но и увеличить ее.

Какие бывают водительские классы

Всего существует множество классов, которые могут обозначаться цифрами:

• начиная от буквы М — самый наименьший класс;
• продолжая цифровой последовательностью от 0 до 13 (последняя цифра предназначена для обозначения самого высокого класса).

Водители-новички изначально получают класс под номером 3. С этого показателя он может, как падать, так и повышаться. При этом, коэффициент бонус-малус для новичка равен единице.

В далеком 2003 году изначально вошедший в силу закон, касающийся обязательного страхования автогражданской ответственности, гласил, что класс относится не к водителю, а непосредственно к автомобилю. Такое положение дел было весьма невыгодным для водителей ввиду следующих обстоятельств:

• машины периодически продаются, и приобретаются новые, в связи с чем возникает необходимость вновь страховать их;
• при повторном оформлении страховки водитель опять получал 3 класс, при этом КБМ его также падал до единицы, то есть, он мог пользоваться выгодными условиями в течение долгих лет, а затем его заслуги обнулялись, а выплаты росли.

Изменения, совершенствующие эту несправедливость, произошли только в 2007 году, когда класс стал закрепляться не за транспортным средством, а непосредственно за его владельцем. Получается, прежним остается не только он, но и КБМ, пониженный или повышенный ранее за «заслуги» на дорогах.

Оформление страховки и получение класса

Когда происходит оформление обязательной страховой автогражданской ответственности, водителю присваиваются, как мы уже сказали, следующие показатели:

• класс №3;
• КБМ = 1.

При условии, что в течение последующего годичного периода, отсчет которого ведется с момента оформления страховки, не происходило следующих двух событий, водитель получить классовое повышение:

• автомобилист не попадал в аварии;
• не обращался в страховую компанию за получением денежной компенсации.

Так, получается, что через год безаварийной езды, водитель-новичок дорастет до 4 класса, и присвоенный ему ранее коэффициент бонус-малус становится меньше на целых 5%. Максимальное понижение последнего показателя возможно лишь в том случае, когда водитель получит 13 класс управления автомобилем. Тогда КБМ будет равен 0,5, то есть станет ровно в два раза меньше изначально предложенной величины.

Кто ведет учет классов водителей

За осуществление учета, касающегося классов, присеваемых водителям, ездящим по дороге на территории Российской Федерации, отвечает так называемый Российский союз автостраховщиков.

Когда происходит оформление страхового полиса, искомая организация фиксирует полученные по договору сведения в специализированном национальном реестре, являющемся единым для всех субъектов страны.

Таким образом, система защищается от мошенничества и опасного поведения некоторых водителей, которые могут пытаться фальсифицировать данные. Если за вами числятся аварии и иные нарушения автодорожных правил, можете быть уверены, что получить данные по ним могут в любом уголке России.

Как определить водительский класс страхования

Чтобы осуществить расчет класса, который вы, как водитель, можете получить, необходимо найти удостоверение, выданное вам в Государственной инспекции безопасности дорожного движения после прохождения экзамена.

Даже если вы проходили процедуру замены прав, в обновленном документе также будут содержаться все интересующие вас сведения, так как они переносятся в него из старого удостоверения. Напомним, причиной замены водительских прав могут стать следующие нюансы:

• окончание срока «годности» документа, равного 10 годам с момента получения;
• потеря или порча предыдущего экземпляра;
• обучение вождению на транспортных средствах иной категории и т.д.

Определить класс водителя, относящийся к вам можно, используя таблицу, представленную в размещенном ниже изображении. Чтобы с ее помощью узнать свой класс, нужно:

• произвести расчет собственного стажа вождения;
• вспомнить, какое количество раз вы обращались за выплатой в течение годичного периода.

Если вы уже получали полис ОСАГО, то посмотреть относящийся к вам класс можно в нем, или же проверить его через базу данных Российского союза автостраховщиков, для этого вам необходимо будет зайти во вкладку «помощь водителя» и ввести в соответствующие графы:

• серию полиса;
• номер документа.

Разберем пример, чтобы вам было более понятно, как осуществляются расчеты.

Так, условия примера следующие:

• у нас имеется один автомобилист – владелец застрахованного средства;
• его водительский стаж составляет 4 года;
• в первое страхование ему был присвоен класс под номером 3;
• обращение за получением компенсации производилось героем нашего примера на первом году вождения.

Итак, когда гражданин на первом году езды обратился за получением компенсационных денежных средств, его класс понизился до 1, при этом, поднялся и коэффициент бонус-малус, показатель которого достиг 1,55.

Искомые параметры остались действительными для водителя и на протяжении всего следующего, а также последующего годов, так как именно по такому принципу действует страхование по ОСАГО.

Если последующие два года на данных показателях КБМ и класса будут прожиты безаварийно, он сможет восстановить изначальный класс под номером три и КБМ, равный единице.

Осуществить проверку интересующих вас коэффициентов и параметров можно не только самостоятельно, но и обратившись к страховщикам, так как они используют реестры Российского союза автостраховщиков.

Стоимость полиса согласно присвоенному классу водителя

Разобравшись в том, какой класс соответствует вашей ситуации, можно обратиться к калькулятору ОСАГО на официальном электронном ресурсе Российского союза автостраховщиков, чтобы просчитать конечную стоимость полиса.

Шаг №1 – ищем электронный ресурс

Чтобы попасть на сайт РСА, можно воспользоваться двумя следующими способами:

• набрать в поисковой или адресной строке браузера аббревиатуру «РСА» и перейти по первой ссылке на официальный сайт;
• сразу же перейти по ссылке, чтобы попасть на так называемый калькулятор ОСАГО.

В случае, если вы выбрали первый способ, например, если видите не саму нашу статью, а сделанный с этой страницы скриншот, вам необходимо будет самостоятельно зайти в калькулятор, нажав на соответствующую надпись на главной странице.

Шаг №2 – заполняем сведения в калькуляторе о владельце транспортного средства

Для осуществления интересующих нас расчетов, необходимо заполнить соответствующую специализированную форму, открывшуюся на странице. Как это сделать, мы перечисляем ниже. Первым этапом будет внесение сведений о владельце транспортного средства.

В первую очередь вам необходимо будет определить, каким лицом вы являетесь. Отличительные признаки каждого из возможных вариантов рассмотрим в таблице ниже.

Таблица 1. Определение принадлежности к официальному статусу лица

Юридическое лицо	Физическое лицо
Под искомым термином может пониматься: фирма; компания; организация. Данное лицо владеет и управляет каким-либо имуществом (в том числе автомобилем), и имеет соответствующие по нему обязательства, кроме того, имеет право на реализацию и приобретение прав различного вида: имущественного; неимущественного.	Под лицом физическим подразумевается какой-либо гражданин, который имеет гражданство: Российской Федерации; иного государства; либо не имеет гражданства вообще. Представитель искомой категории наделяется человеческими правами и обязанностями просто по факту своего рождения, и является субъектом гражданского права.

Иными словами, ЮЛ – компания или иное официальное формирование, ведущее деятельность коммерческой или некоммерческой направленности. При этом, ЮЛ не может являться одним человеком, это целая организация.

Что касается ФЛ – это обычный человек, отвечающий сам за себя. При этом, в искомую категорию также могут входить индивидуальные предприниматели.

Определите на основе представленной выше информации, к какой именно группе вы принадлежите, и выберете соответствующий вариант в калькуляторе ОСАГО.

Шаг №3 – указываем регистрационные нюансы

Далее вам необходимо будет поставить галочки перед одним из следующих вариантов, если какой-либо имеет место быть в вашей ситуации:

• автомобиль или иное средство передвижения прошло регистрацию в иностранном государстве;
• транспортное средство находится на пути к месту регистрации.

Поставьте галочку перед тем вариантом, который соответствует вашей ситуации и продолжайте заполнение.

Шаг №4 – указываем характеристики транспортного средства

Так, в первую очередь вам предстоит указать, к какому типу относится ваше транспортное средство. Выбирать можно из следующих вариантов:

• легковые автомобили личного пользования;
• машины также легкового типа, использующиеся в качестве такси;
• различные типы пассажирских автобусов, различающиеся по регулярности пассажирских перевозок, и количеству мест;
• грузовые машины, вес которых составляет более или менее 16 тонн;
• мототранспорт;
• квадрициклы;
• дорожно-строительный транспорт;
• трамваи;
• троллейбусы.

Далее необходимо поставить галочку или проигнорировать указание того, что у вашего транспортного средства имеется прицеп, в зависимости, соответственно, от его реального наличия.

Перейдите ко второму пункту и укажите мощность ТС (в лошадиных силах), на которое вы оформляете страхование. Доступны следующие варианты:

• от 50 до 70 единиц;
• от 70 до 100 «лошадей»;
• от 100 до 120;
• от 120 до 150;
• от 150 и свыше того.

Третий пункт выбран автоматически, он подразумевает указание срока договора, который составляет год в любом случае.

Укажите период, в течение которого используется тс. Отсчет начинается с 3 месяцев, и заканчивается 10 и более месяцами.

Шаг №5 – указываем класс

Далее вам как-раз понадобится класс водителя, который был вам присвоен в страховой компании. Следует сказать, что калькулятор автоматически устанавливает начальное значение, соответствующее показателям для новичков – цифру 3. Вы самостоятельно можете регулировать его, выбирая из всей шкалы именно тот, который вам обозначен.

Шаг №6 – субъект проживания

В последующих пунктах нужно будет выбрать из выпадающего списка:

• регион Российской Федерации, в котором вы проживаете;
• район искомой области;
• город или иной населенный пункт.

Шаг №7 – лица, допущенные к управлению средством передвижения

В данном пункте нужно будет указать, какое количество водителей получит возможность управлять искомым транспортным средством. Чем больше их, тем больше, соответственно, и доплата за получение полиса. Существует два возможных варианта оформления дополнительных водителей:

• приобретение «ограниченного» полиса, в который непосредственно работником страховой фирмы будут внесены имена потенциальных управляющих автомобилем лиц, при этом стоимость увеличивается в зависимости от интересующих компанию по закону характеристик водителя;
• покупка неограниченной страховки, вписывание имен в которую вы сможете осуществить самостоятельно, при этом выплата определенной суммы средств (не маленькой).

После того, как все сведения будут вами введены, внизу анкеты появится расчет полагающейся выплаты, а также будут указаны относящиеся к страховому мероприятию нюансы.

Лучшие страховые компании 2018 года: как их найти

Определение страховой компании, которой можно доверить будущее своего автомобиля, а заодно и самого себя, нужно проводить комплексно, учитывая следующие важные нюансы:

• начальную ставку;
• бонусные программы;
• льготы и т.д.

Согласно букве закона, ЦБ России был установлен так называемый тарифный коридор, определяющий минимальную и максимальную величину стартового полиса. Она варьируется следующим образом:

• от 3 тысяч 432 рублей;
• до 4 тысяч 118 единиц национальной российской валюты.

Каждая страховая компания предоставляет собственный страховой калькулятор, которым вы можете воспользоваться на официальном ресурсе, ее представляющем. Кроме того, необходимо читать отзывы, а также опрашивать реальные лица, возможно, членов семьи или друзей, которые уже застраховали безопасность собственного автомобиля. А также, можно ознакомиться с нашей специальной статьей, в которой проводим обзор страховых компаний.

Особенности перерасчета классов и стоимости

Иногда бывает так, что автомобиль, ранее используемый вами, простаивал без дела (например, если его владельца лишали водительских прав), и, в результате автовладелец также не оформлял полис по обязательному страхованию автогражданской ответственности. В этом случае, когда вы обратитесь за повторным оформлением страховки, ваш класс заново будет понижен до начального уровня – третьей ступени, и весь следующий год для вас будут действовать соответствующие ей тарифы.

Кроме того, если вы являетесь новичком, и в первый же годичный срок, проведенный за рулем, попали в аварию, и потребовали выплату страховки, вы можете столкнуться с массой неприятных последствий, например, стоимость вашего полиса в течение последующих 14 лет будет формироваться с учетом искомого обстоятельства. При условии, что вы будете попадать в аварии повторно, изменяться будут также и следующие показатели:

• класс водителя – в сторону понижения;
• коэффициент бонус-малус в сторону повышения соответственно.

Может ли быть неверно рассчитаны страховой компанией водительский класс и КБМ

Да, к сожалению, такая ситуация возможна. Случается так, что граждане, приобретающие в одной и той же компании страховку уже не первый год, при этом, также не попадающие в различной степени дорожно-транспортные происшествия, обнаруживают, что цена на услуги страховщика не понижается, а, наоборот, повышается.

Такое обстоятельство вызвано неверным расчетом коэффициента, соответственно, и неверным определением водительского класса, к которому вы относитесь. В каких случаях это становится возможным, рассмотрим в нижеследующем перечне.

Причина №1. База данных Российского союза автостраховщиков содержит сведения абсолютно обо всех страховых полисах ОСАГО, выданных на территории нашей страны. При условии, что вы пришли оформлять новую страховку с замененным ранее удостоверением, сотрудники компаний могут сделать ошибку и завысить коэффициент, так как обнаружат в базе данных неактуальные сведения.

Чтобы выйти из данной ситуации, необходимо восстановить данные о коэффициенте бонус-малусе. Процедура осуществляется при помощи этих данных:

• номера предыдущего документа;
• серии той же бумаги.

При условии, что вся информация подтвердится, произойдет перерасчёт полагающейся к выплате суммы, и в базу данных на официальном уровне будут внесены обновленные относительно вас показания.

Чтобы не попадать в такую ситуацию, нужно делать следующее: при замене прав по любой из возможных причин составляйте письменное уведомление об этом, и передавайте его страховщику:

• лично;
• посредством почтового отправления.

Как лучше донести сведения в каждом из случаев, лучше узнавать в индивидуальном порядке, позвонив в страховую компанию.

Причина №2. Вторая причина, по которой может произойти искомая путаница – обычный человеческий фактор. При вводе данных работник кампании мог ввести неправильные сведения, вследствие чего цена полиса была рассчитана неверно.

Причина №3. Сведения о страховке не вносились в базу данных РСА. Такая ситуация могла произойти по нескольким причинам:

• ввиду банкротства страховщика;
• деятельности мошенников.

Бывает так, что люди, в погоне за уменьшенной стоимостью страховки, обращаются за приобретением полисов ОСАГО к малоизвестным компаниям, которые, чаще всего, оказываются по итогу мошенниками, известными, как фирмы-однодневки. Такие организации открываются на короткий срок, за который умудряются обмануть большое количество людей, продам им:

• поддельные полисы;
• настоящие бланки полисов, не прошедшие регистрацию в системе.

Влияет ли на окончательную стоимость полиса классы вписанных в него водителей

Как мы уже сказали в данном материале выше, класс, к которому водитель, оказывает влияние на формирование цены, но оно является косвенным. Искомый показатель напрямую используется при определении КБМ, который, в свою очередь, применяется в расчетах цены.

Поскольку, определение суммы проводится для каждого водителя, значит класс в любом случае окажет на нее влияние, повлияв тем самым и на итоговую денежную величину, представленную доплатой за вносимые в страховой полис данные по другим водителям.

Подведем итоги

Класс страхования ОСАГО — важнейший показатель, оказывающий влияние на расчет конечной суммы выплат, которая формируется также при участии множества дополнительных нюансов. Определить свой класс вы можете, прочитав представленный перед вами материал. При возникновении каких-либо дополнительных вопросов обращайтесь непосредственно к страховщику, чтобы получить сведения из первых рук.