Как вписать в страховку еще одного водителя: цена вопроса и необходимые документы

Как известно каждому автомобилисту, проживающему на территории Российской Федерации, без оформления обязательного страхования автогражданской ответственности передвигаться по нашим автомобильным дорогам нельзя. В противном случае, управление автотранспортным средством считается незаконным. Это касается не только владельца машины, но и людей, которым он доверяет ее использование. Чтобы пустить стороннего гражданина за руль, необходимо оформить ОСАГО по всем правилам. В этом материале рассказывается, как вписать в страховку еще одного водителя.

Для чего нужно вписывать других людей в страховку

Искомое правило, гласящее, что человек, которому вы доверяете управление собственным «железным конем», должен быть вписан в ваш страховой полис, появилось относительно недавно. Ранее передача автомобиля в пользование в обязательном порядке должна была сопровождать оформлением нотариально заверенной доверенности, в которой значилось, что хозяин авто разрешает такому-то гражданину беспрепятственно водить его машину.

Однако, искомое оформление поездок было упразднено. Теперь, чтобы законно ездить на машине родителей, детей, друзей и так далее, нужно выполнить всего два условия:

• оформить страховой полис ОСАГО;
• вписать в документы человека, которому планируете доверять машину.

К слову, абы кого указать в искомой бумаге не получится. К водителям, потенциально перенимающим от вас управление автомобилем, предъявляется минимальный список требований:

• наличие водительских прав;
• совершеннолетие.

Что касается степени близости между владельцем машины и ее сторонним пользователем, тут ограничений не имеется. Вторым водителем могут стать:

• дети;
• родители;
• внуки;
• дедушки и бабушки;
• друзья и тому подобные личности.

Впрочем, отсутствуют какие-либо законодательные ограничения и касательно вписывания в страховку совершенно незнакомого вам человека, однако, сами вы вряд ли поступите подобным образом, так как при наличии имени в страховом полисе человек может беспрепятственно использовать ваш автомобиль, и даже покинуть на нем город.

В большей степени процедурой вписывания в страховку дополнительного лица озадачиваются все же родственники. Например, дедушка хочет подарить свою старую машину внуку, однако, сомневается в его полной благоразумности. Как следствие, оно оформляет страховку и добавляет в нее отпрыска, по-прежнему сохраняя за собой статус владельца машины.

Как вписать в страховку еще одного водителя: процедура

Чтобы ваше доверенное лицо смогло полноправно управлять автомобилем, необходимо заняться переоформлением полиса ОСАГО. Напомним, данный вид страхования является обязательным, поэтому, став водителем, вы уже проходили искомую процедуру, и знаете, куда обратиться.

Фактически, полис ОСАГО – это официальная бумага, благодаря оформлению которой компания-страховщик частично берет на себя обязанность по возмещению нанесённого участникам дорожно-транспортного происшествия ущерба. Чтобы искомая опция была доступна вам и в том случае, когда машиной управляли не вы, необходимо по всем установленным правилам вписать иного человека в рассматриваемый документ.

В этом разделе мы оговорим особенности процедуры переоформления полиса.

Цена вопроса

Поскольку страховой полис автомобиля является официальным документом, вносить в него поправки самостоятельно воспрещается. Проводит процедуру сотрудник страховой компании, он же осуществляет расчет стоимости переоформления.

Как и изначальная стоимость полиса, так и внесение в него дополнительной личности, находятся в прямой зависимости от следующих характеристик потенциального водителя авто:

• возраста, которого он достиг на момент оформления обязательного автомобильного страхования;
• стажа, то есть количества лет, проведенных за рулем;
• коэффициент бонус-малус (иными словами, длительность безаварийности вождения конкретного лица).

Кроме того, оказывают непосредственное влияние на формирование стоимости страховки также:

• параметры автомобиля, на который переоформляется полис ОСАГО;
• региональный коэффициент, действующий в конкретном субъекте Российской Федерации.

Подробно о расчете ОСАГО рассказываем в специальной статье.

КБМ

Давайте чуть более подробно остановимся на влиянии на ценообразование коэффициента бонус-малус.

1. У новичка искомый коэффициент (КБМ) изначально равен единице. Это означает, что водитель, не имеющий опыта вождения, обязан выплатить за полис полную стоимость.
2. По мере того, как новоявленный автомобилист будет накапливать годичные периоды безаварийных поездок, ему будут начисляться понижающие величину КБМ проценты: за каждые 12 месяцев без аварий отнимается 5%.
3. Максимальное снижение коэффициента бонус-малус производится до отметки в 50%.
4. Обратное увеличение КБМ начинается в том случае, если водитель попадает в аварию и одновременно становится изначальным виновником происшествия на дороге. Если в последующий год произойдет еще авария, коэффициент вновь продолжит увеличиваться.
5. Максимальное значение, которого может достигнуть КБМ равно 2,45. Иными словами, если новички начинают с единицы, при равнении мы понимаем, что стоимость страховки может вырасти почти в целых два с половиной раза.

КСВ

Что такое КБМ мы разобрались в разделе выше, однако, при расчете стоимости доплаты при вписывании в полис еще одного человека необходимо разобраться с еще одной загадочной аббревиатурой «КСВ».

КСВ – еще один коэффициент, применяемый при определении цены полиса, и расшифровывается искомое сокращение, как «Коэффициент стаж-возраст».

Так, роль играет не только безаварийная езда конкретного водителя, но и:

• количество исполнившихся ему лет;
• срок вождения.

В нижеследующей таблице рассмотрим, какие повышающие коэффициенты соответствуют конкретным сочетаниям возраста и стажа.

Таблица 1. Повышающие коэффициенты, использующиеся для определения суммы доплаты за внесение в полис еще одного водителя

Возраст-стаж	Коэффициент
Наибольший коэффициент согласно правилам страхования ОСАГО присуждается водителям: возраст которых не достигает 22 лет; опыт вождения составляет менее 3 лет (включительно).	1.8
Чуть пониженный относительно изначальной величины коэффициент получают водители: старше возрастного порога в 22 года; имеющие опыт вождения менее 3 полных лет (включительно).	1.7
На одну десятую от предыдущей величины понижается КСВ для водителей: не достигших 22 двух лет (включительно); имеющие стаж более 3 лет вождения.	1.6
Наименьший коэффициент положен водителям: перешедшим возрастную границу в 22 года; водящим автомобиль более трех лет.	1

Пример расчета

Как видите, к стоимости полиса применяется не один, а целых два коэффициента. Кроме того, следует помнить, что на цену воздействуют также иные, дополнительные факторы, например:

• региональные коэффициенты;
• изначальная ставка на приобретение полиса у конкретной страховой компании и т.д.

Только представитель страховой компании может назвать вам точную сумму, которую необходимо будет уплатить за вписывание в полис дополнительного лица. Однако, мы предлагаем вам на примере разобраться хотя бы в том, как будет определяться величина доплаты относительно цены, уплаченной за полис владельцем автомобиля изначально.

Пример 1. Итак, у нас имеется водитель со стажем в пять лет, который за время вождения автомобиля пока что не попал ни в одно дорожно-транспортное происшествие.

Повышающие коэффициенты для искомого персонажа равны:

• КВС = 1;
• КБМ = 0, 75.

Пример 2. Также у нас имеется водитель-новичок, предположим, младший брат опытного водителя. Он только недавно получил права, поэтому, для него на данном этапе действительны следующие коэффициенты:

• КВС= 1,8;
• КБМ = 1.

Допустим, что базовая цена страхового полиса ОСАГО равна 8 тысячам российских рублей.

Исходя из представленных нам условий, рассчитаем изначальную стоимость полиса ОСАГО, уплаченного опытным водителем. Для этого воспользуемся следующей формулой:

Итоговая стоимость = базовая цена * КВС * КБМ

Получим: 8000*1*0,75 = 6 тысяч российских рублей – столько уплатил опытный водитель с учетом представленной ему скидки.

Теперь необходимо рассчитать ту же величину для водителя не опытного.

8000*1*1,8 = 14 тысяч 400 российских рублей

Теперь же, чтобы узнать величину доплаты, нужно из получившейся суммы новичка вычесть величину для опытного водителя. Получаем: 14400-6000= 8 тысяч 400 рублей.

Получается, что оформление полиса ОСАГО на дополнительное лицо, имеющее возможность управлять автомобилем, фактически увеличила его цену вдвое.

Однако, на данном этапе мы не закончили все вычисления. Необходимо сказать, что при вписывании нового лица в полис ОСАГО будет произведен расчет доплаты, а реально внесена только та ее часть, которая покроет оставшийся срок страховки.

Так, срок действия полиса, как правило, составляет полные 12 месяцев с момента оформления документа. Обычно, на момент внесения в документ иного лица, от искомого срока остается лишь небольшая часть. В этом случае, чтобы рассчитать величину доплаты, необходимо:

• выполнить представленные нами выше расчеты;
• затем полученную сумму поделить на количество дней в году и умножить на оставшийся срок.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом. Допустим, до конца срока действия искомого полиса осталось всего 122 дня. Воспользуемся формулой: 8400:365*122 = 2 тысячи 807 рублей – именно эту сумму придется доплатить водителю за внесение водителя — новичка в страховку.

Представленные нами в задаче параметры будут меняться в зависимости от конкретной ситуации. Так, например, если водитель будет моложе указанного возрастного порога в 22 года, в любом случае его КСВ будет оказывать влияние на итоговую сумму. То же касается и опыта вождения, для которого доверительный срок равен трем полным годичным срокам. При условии, что обе искомые характеристики у водителя, вписываемого в полис, будут превышать предъявленные пороги, КСВ окажется равен единице, и перестанет отказывать на формирование суммы прямое воздействие.

В этом случае все остальное будет зависеть уже от КБМ, который, в свою очередь, напрямую связан с безаварийной ездой водителя. Чем дольше она длиться и не прерывается дорожно-транспортными происшествиями, тем по итогу меньше будет сумма доплаты за изменение сведений, содержащихся в страховом полисе гражданина.

Какие документы нужно взять с собой

Разумеется, перед тем, как явиться в офис страховщика, необходимо подготовиться, и собрать пакет документов, которые необходимо взять с собой. Впрочем, много времени этот процесс у вас не отнимет, так как страховой компании требуются сведения из:

• вашего страхового полиса, оформленного ранее;
• паспорта, принадлежащего владельцу автомобиля;
• водительского удостоверения вписываемого в полис человека;
• данные из основного документа гражданина РФ, принадлежащего новому водителю (паспорта).

Кроме того, наиболее вероятно, что при посещении офиса вас попросят составить заявление на осуществление искомого изменения. В нем необходимо будет изъявить свое желание на внесение изменений в страховой полис ОСАГО.

Скачать заявление на внесение изменений в полисе ОСАГО

Порядок действий

Что касается порядка действий, в ситуации с изменением данных в страховом документе на автомобиль он довольно краток. Итак, чтобы поменять данные, нужно будет пройти следующие этапы.

1. Собрать пакет необходимых документов.
2. Отправиться в страховую компанию.
3. Под четким руководством страхового агента составить заявление.
4. Выплатить денежные средства, положенные компании за внесение изменений в страховое обслуживание вашего автомобиля.
5. Получить обновленный полис с уже внесенными сведениями о втором водителе, получившим полное право на управление вашим автомобилем.

Электронная версия полиса

Если вы не хотите тратить свое время на пребывание в страховой компании, вы можете переоформить полис в электронном формате. Для этого нужно сделать следующее.

1. Открыть сайт страховой компании, которая осуществляет обслуживание вашего автомобиля.
2. Выбрать в соответствующей вкладке изменения сведений в страховом полисе.
3. В открывшемся окне появятся графы, в которые нужно будет ввести требуемые сведения.
4. По окончанию вписывания данных, система автоматически рассчитает величину доплаты, которую можно будет внести также дистанционно.
5. Оплатив при помощи банковской карты полагающуюся сумму, вы получите на электронную почту виртуальный полис, юридическая сила которого аналогична той, что присваивается бумажному экземпляру документа.
6. Полученный на электронную почту полис необходимо распечатать на обычном принтере. Он будет действителен и при проверке, например, представителями Государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Согласно действующим на сегодняшний день нормам, каждая страховая компания, работающая в вашем населенном пункте, обязана наладить виртуальную систему продажи электронных полисов. В противном случае подразумевается, что компания будет оштрафована на 300 000 российских рублей.

Как мы уже сказали, с распечатанным на обычном листе А4 электронным полисом можно управлять транспортным средством безбоязненно. Если у вас с собой имеется распечатка, сотрудники дорожно-патрульной службы не имеют право штрафовать вас за отсутствие отпечатанного на типографской бумаге полиса.

Если по незнанию сотрудник ГИБДД будет неправомерно пытаться вас ущемить, вам нужно сделать следующее:

• сослаться на закон об обязательном страховании автогражданской ответственности, а именно, на статью № 32 п.1.
• разъяснить, что в искомом пункте закона говориться, что автовладелец при движении по дороге обязан иметь с собой либо бумажную версию страхового полиса ОСАГО, либо распечатанную на обычной бумаге копию электронного документа.

При требовании передать полис на осмотр, подчинитесь. Пусть необразованный сотрудник самостоятельно выяснит, что был не прав. Ввязываться в спор с ним не стоит, так как, к сожалению, никто не отменял человеческий фактор.

Рассмотрим нижеследующую таблицу.

Таблица 2. Преимущества и недостатки использования электронного полиса

Преимущества

Недостатки

1. Первое и самое главное преимущество искомого формата полиса заключается в отсутствии необходимости посещения страховщика и отстаивании очередей. 2. Оформление и внесение изменений в полис производится посредством сети интернет, самое большее за полчаса. 3. При посещении офиса страховщики обычно стараются навязать дополнительные опции, от которых вам не придется отбиваться и отказываться, оформляя документ дистанционно. 4. Все скидки за безаварийные поездки сохраняются и остаются действительными и дальше. 5. Страховая история будет отображаться в базах данных Российского Союза Автостраховщиков. 6. Потеряв или повредив предыдущую распечатанную версию полиса, вы сможете восстановить ее практически бесплатно, снова прогнав лист для печати через принтер.

1. Консервативное отношение к документам многих людей, в том числе и сотрудников Государственной инспекции безопасности дорожного движения.

К сожалению, на сегодняшний день отнюдь не редкостью является мошенничество, которое из физической реальности перебралось в виртуальную. Если раньше поддельные полисы продавались в бумажном варианте, сегодня электронные «фейковые» версии документа встретить так же легко.

Разумеется, купленный полис не даст вам страховой защиты, несмотря на то, что вы, как добропорядочный гражданин, его приобрели, просто реализующая сторона оказалась мошенником. Чтобы не попасть в такую ситуацию, советуем вам обезопасить себя от такой опасной и обидной покупки посредством соблюдения некоторых, довольно простых правил.

1. Отслеживайте официальную стоимость страхового полиса. Согласно букве закона, она определяется всем известной организацией – Центральным банком Российской Федерации. Именно поэтому, серьезных отличий в базовой ставке быть не может. Если вы понимаете, что цена очевидно меньше или намного больше определенной указанной выше инстанцией суммы, вероятнее всего, вам не повезло наткнуться на мошенников.
2. Приобретать полиса в электронном формате необходимо исключительно на официальных сайтах компаний-страховщиков. Если вы наткнулись на сомнительную страницу в сети, лучше отказаться от идеи приобретения полиса с ее помощью. Официальные же странички идентифицировать не сложно, каждый пользователь интернета сегодня интуитивно поймет, которая из предложенных версий является наиболее достоверным.
3. Важно понимать, что не все страховые компании на сегодняшний день могут реализовывать страховой полис ОСАГО. Если у вас имеются какие-либо сомнения на счет дистанционной покупки, мы рекомендуем вам:

• позвонить страховщику по горячей линии;
• проконсультироваться с друзьями;
• выяснить иными способами, доступными вам, ведет ли искомая страховая компания работу официально, или же является мошеннической организацией.

Видео – Как оформить электронный полис ОСАГО

Что будет, если не оформлять страховку по всем правилам

Каждый житель нашей страны знает о некоем народном явлении, носящим почти магический характер – русском «авось». Именно им руководствуются сотни водителей, доверяя свой автомобиль другу, ребенку, родителю и т.д. Да, именно в этот момент он и думает «авось пронесет»!

Однако, как показывает практика, одной только надежды на благополучный исход недостаточно для того, чтобы он действительно оказался таковым. Обычно водители, не вписанные в страховку владельцем автомобиля, попадают в различного рода передряги. Вот какие последствия ожидают их в каждой из них.

Последствие №1. Самое в некотором смысле легкое и безопасное последствие при незаконной езде за рулем автомобиля — штраф, равный 500 российским рублям. Именно этой суммой карается лень и жадность автовладельца, не пожелавшего по всем правилам оформить страховку на своего близкого человека.

Следует также упомянуть, что штраф сам по себе, разумеется, небольшой, однако, само упоминание о вашей оплошности сохранится в базах данных ГИБДД и страховой компании, что по итогу может негативно сказаться на иных процессах, текущих в вашей жизни.

Последствие №2. Если сидящий за рулем вашей машины не зарегистрированный в полисе водитель попадет в дорожно-транспортное происшествие, последствия будут уже куда более серьезными. Страховая компания, обслуживающая ваш автомобиль, откажется от покрытия ущерба, нанесенного транспортным средствам передвижения, а это значит, что покрывать все затраты неудачливому водителю придется из собственного кармана.

Количество водителей, которых можно вписать в полис

Многие автовладельцы, имеющие большую семью, интересуются, какое количество людей можно вписать в полис, врученный им страховой компанией.

Отвечаем: сколько угодно персон, количество определяете только вы сами. Если вашей машиной пользуется вся семья, а заодно и дальняя родня, рекомендуется сразу позаботиться об оформлении того варианта документа, который сам по себе не подразумевает ограничений.

При условии, что водителей оказывается пять и больше, на обратной стороне бумаги представитель страховой компании делает соответствующую пометку.

Можно ли осуществить вписывание второго водителя в документ без его присутствия

Современный темп жизни налагает на граждан соответствующие обязательства. К сожалению, если необходимо срочно переоформить страховой полис на машину, а второй водитель занят, многие граждане думают, что процедуру придется отложить, ведь в ней должны участвовать оба управителя «железного коня».

Однако, на самом деле это простое заблуждение. По закону вы имеете полное право на внесение изменений в полис посредством добавления разрешения на вождение для еще одного водителя, без присутствия, собственно, этого человека.

Если вы оформляете электронный полис, по факту, вы и сами можете находиться где угодно, так как в этом случае требуются только:

• сведения из перечисленных в разделах выше документов;
• совершение доплаты за страхование вождения второго водителя.

В случае же с получением бумажного оригинала документа, требуется присутствие только одного человека – непосредственного владельца автомобиля, относительно страхования которого и производятся изменения. С собой также понадобиться взять документы того человека, который станет вторым водителем искомого авто.

Могут происходить и обратные ситуации, когда у владельца машины времени нет, а вот у его товарища наоборот, оно имеется. В таком случае необходимо сделать следующее:

• оформить доверенность на имя второго водителя, подразумевающую совершение определенных действий от лица владельца автомобиля (например, подписания бумаг и т.д.);
• заверить искомый документ нотариально;
• отправить второго водителя в одиночку разбираться с поставленной задачей.

Вариант с доверенностью весьма удобен, однако, ее оформление отнимает примерно то же количество времени, что и дополнение полиса новыми нюансами, поэтому, со стратегической точки зрения, если только в дальнейшем вы не собираетесь поручать своему другу и члену семьи подобные вещи, проще сразу съездить в страховую компанию.

Подведем итоги

С недавних пор оформление доверенности на управление автомобилем в России было упразднено. Вместо этого ввели новое правило, позволяющее серьезно облегчить жизнь автовладельцев. Согласно ему, чтобы второй, третий, четвертый и т.д. водитель получил возможность управлять вашим авто, достаточно внести сведения о нем в страховой полис, оформленный по программе обязательного страхования автогражданской ответственности.

Процедура, связанная с изменением количества лиц, которым разрешено ездить за рулем конкретного автомобиля, и она совершенно не представляется сложной или нестандартной. Все связанные с ней правила четко обозначены в законодательных актах.

Цена, которую вам придется доплатить за внесение изменений в полис, рассчитывается в каждом случае индивидуально. Она находится в прямой зависимости от множества факторов, а именно:

• возраста вносимого в документ водителя;
• стажа вождения этого гражданина;
• длительности безаварийной езды, которой он может похвастаться;
• наличия регионального коэффициента;
• прочих, не менее важных нюансов.

Расчет точной стоимости внесения изменений производится сотрудником страховой компании, учитывающим все коэффициенты и соответствующие им обстоятельства. Очень часто доплачивать приходится не маленькую сумму, однако, даже самый ее большой вариант не сравнится с суммой компенсации, которую в случае ДТП второму пострадавшему в аварии придется выплачивать из собственного кармана.

Чтобы вписать в полис ОСАГО еще одного или нескольких водителей, не обязательно ехать к страховщику. Можно получить услугу в электронном виде и просто распечатать ваш полис на простой бумаге для принтера.

Какой бы способ вы не выбрали, на решение поставленной задачи у вас уйдет исключительно небольшое количество времени и сил. Не оттягивайте выполнение процедуры на завтра, чтобы не получить штраф за неправомерное управление автомобилем.